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CDB ou poupança: qual rende mais
Informe quanto vai investir, por quantos dias, o CDI e quanto do CDI o banco paga. A Selic e a TR definem o rendimento da poupança; todas as taxas são editáveis.
Investimento
Taxas
Valores de referência de outubro de 2026. Troque pelos do dia.
Resultado
—Preencha os campos.
CDB
—Valor líquido no resgate
—Rendimento bruto
—Imposto de renda
—IOF
Poupança
—Valor no resgate (isento)
—Rendimento
—Aniversários no prazo
Estimativa sem custos de corretora. CDB com capitalização por dias corridos; o banco usa dias úteis.
Como funciona
- CDB pós-fixado: taxa anual = CDI × percentual do CDI; o valor cresce por (1 + taxa)^(dias ÷ 365). É uma aproximação: o CDI de verdade capitaliza por dias úteis (base 252).
- IR regressivo sobre o rendimento do CDB (Lei 11.033/2004): 22,5% até 180 dias, 20% de 181 a 360, 17,5% de 361 a 720 e 15% acima de 720 dias.
- IOF: resgate antes de 30 dias perde parte do rendimento pela tabela regressiva do Decreto 6.306/2007 (96% no 1º dia, 3% no 29º); o IR incide sobre o que sobra.
- Poupança (Lei 12.703/2012): com a Selic acima de 8,5% ao ano rende 0,5% ao mês + TR; com a Selic em 8,5% ou menos, 70% da Selic mensalizada + TR. Pessoa física não paga IR.
- A poupança só credita no aniversário mensal do depósito, então a conta usa meses completos de 30 dias: 59 dias rendem um mês só.
- Selic, CDI e TR mudam: os valores que vêm preenchidos são só ponto de partida, confira as taxas do dia no Banco Central.
- Os dois têm garantia do FGC até R$ 250 mil por CPF e por instituição; o CDB pode ter carência e liquidez diferente da poupança.
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